태아보험 가입시기와 보장내용 잘 따져보자!

많은 사람들이 출산을 한 후 아이에게 발생할 수 있는 위험에 대비하기 위하여 태아보험 에 가입을 합니다. 저 또한 저희 아이들이 태어난 후 태아보험 에 가입을 했었는데요. 태아보험 은 신생아에게서 쉽게 발생할 수 있는 선청선 질환이나 저체중아 출산, 인큐베이터 입원 특약이 포함되어 있는 어린이보험 을 말하는데요. 아이가 태어났을 때 선청성 질환이나 장애를 갖고 있을 경우에는 보험가입이 어려울 수가 있습니다. 그래서 그전에 미리 가입을 해두는 것에 목적이 있는데요. 요즘에는 산모의 평균연령이 높아지고 여러가지의 환경적인 요인으로 인해 산모와 태아의 건강상 문제가 발생할 확률이 높아진만큼 태아보험 에 가입하는 분들이 늘어가는 추세입니다.

태아보험 가입시기

태아보험 은 주계약이 아니라 어린이보험 의 특약(특별약관) 형태로 가입을 한 후 추가로 태아보험 에 가입할 수가 있습니다. 정확하게 표현하자면 태아특약인데요. 임신 직후부터 임신 22주 이내에만 가입이 가능합니다. 임신 후 22주가 지날 경우에는 태아특약을 선택할 수가 없는데요. 그러므로 임신인 것을 확인했을 때 바로 태아보험을 알아보는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

손해보험사: 임신직후부터 임신 22주 이내

생명보험사: 임신 16주부터 임신 22주 이내

임신 22주가 지날 경우에는 태아의 건강상태를 확인할 수 있는 방법들이 있기 때문에 태아의 건강을 확인할 수 없을 때 가입할 수 있는 것입니다.

손해보험사 의 경우에는 다양한 특약을 자유롭게 선택할 수 있다는 장점이 있고 생명보험사 의 경우에는 불필요한 특약이 있을 수는 있지만 보장내용들이 묶여있어서 선택이 간편하다는 장점이 있습니다. 손해보험사 는 실제 병원 치료비를 보장해주는 실비보상 방식이고 생명보험사 는 백혈병과 소아암 등 어린이에게 자주 발생할 수 있는 중대 질병에 대해서 고액의 보장이 가능합니다.

30세 만기냐? 100세 만기냐?

태아보험 에 가입할 경우 30세 만기와 100세 만기 중 선택을 할 수가 있는데요. 원래는 30세 만기가 주를 이루었으나 2010년대 초반에 100세 만기 상품이 출시되면서 많은 인기를 얻고 있다고 합니다.

구분	30세 만기	100세 만기
월납입액	2~5만원	8~10만원
성격	30세 이후 경제적으로 독립한 자녀에게 맡김	부모가 자녀를 평생 보장
장단점	- 납입금액이 저렴  - 30세 이후 재가입시 병력등이 있을 경우에는 거절 가능성이 있음	- 납입금액이 2배  - 화폐의 미래가치 하락 가능성

 

금전적으로 여유가 있다면 100세 만기를 선택하면 좋겠지만 그렇지 않을 경우 30세 만기가 유리할 것 같은데요. 매달 8~10만원의 금액을 20년동안 내는 것은 부담이 될 수 있고 자녀도 2명 이상일 경우에는 그 부담감이 상당할 것입니다. 30세 만기의 경우 전환계약 특별약관이 있기 때문에 만기 전환할 때 기존 특약이 보장되는지, 최초 가입할 때의 보험요율이 적용되는지 그리고 30세때의 보험요율이 적용되는지 등을 잘 따져보고 가장 유리하다고 생각되는 상품에 가입을 하는 것이 좋습니다.

실손만 100세 만기로 하여 가입을 하고 나머지 특약을 30세 만기로 설정하여 가입하는 경우가 가장 효율적이고 일반적인 경우라고 할 수가 있습니다.

태아보험 필수 특약은?

다음은 태아보험 특약 항목 중 일부인데요.

태아특약 은 가입한 후 1년동안만 보장이 됩니다. 이후에는 어린이보험으로 자동으로 전환이 되는 것인데요. 특약 내용이 아주 많기 때문에 하나하나 구분을 하기가 어렵습니다. 그래서 많은 분들이 보험설계사가 안내해주는대로 가입을 하게 되는데요. 필수적으로 가입해야 할 내용들을 추천하자면 다음과 같습니다.

＊선천성 장애 진단 및 수술비

＊저체중아 출생 보장 및 입원일당
＊신생아 입원일당
＊실손 의료보험 특약, 소아암, 백혈병등 특약(태아 이후에도 적용)

＊산모 임신 및 출산 질환, 유산위로금, 산모 사망 및 고도후유장애

발생될 확률이 극히 낮거나 실손으로도 어느정도 보장이 되는 항목의 경우에는 과감하게 빼주면 되는데요. 불필요한 특약은 다음과 같습니다.

＊중증화상/부식진단담보 - 3도 이상으로 발생하기 힘들고 2도까지는 보장 항목에 속함
＊급성심근경색담보 - 성인질환임
＊추간판장애수술담보 - 비수술 치료가 일반적임
＊깁스치료담보 - 아이들은 반깁스 치료가 일반적임
＊혈관질환진단 - 성인질환임
＊중증틱장애, ADHD - 향후 보험가입 제한 가능성이 있음
＊자동차사고부상 - 자동차 보험에서 100% 보장됨
＊희귀난치성 입원비 - 입원비 특약으로 보장되며, 나라에서 지원됨
＊중증아토피 - 경증에서 중증으로 가는 경우가 희박함
＊5대골절진단담보 - 목, 두개골 등 심각한 골절만 보장됨

태아보험 의 경우 신생아는 물론이고 산모에게 있을 수 있는 위험도 추가로 보장을 해주는데요. 유산위로금이나 임신 및 출산 질환 등을 특약으로 선택할 경우 보장이 된다는 점도 기억을 하시면 좋을 것 같습니다. 태아보험 을 선택하시는데 도움이 된다면 좋겠습니다.